ערבות אוואל – בשטר חוב ובשיקים – כל מה שצריך לדעת

חתימה על שטר ערבות היא פעולה נפוצה במגזר העסקי. כך למשל, מקובל לדרוש חתימה על שטר ערבות במסגרת הסכמי שכירות או הסכמים מסחריים. תפקידו של שטר ערבות הוא לאפשר פירעון של חוב כאשר צד להסכם אינו מסוגל לעמוד בהתחייבותו, למשל בעקבות אירוע של צ׳קים חוזרים. ישנם כמה סוגים שונים של ערבויות כאשר לכל אחד יתרונות וחסרונות.

ערבות אוואל היא ערבות שטרית שניתן להגיש לביצוע ישירות בלשכת ההוצאה לפועל – בלי לנקוט בהליך מקדים בבית המשפט!

מהי ערבות? מהי ערבות אוואל? מהן היתרונות בערבות אוואל? למה חשוב לדרוש ערבות כאשר מקבלים שיקים של חברה בע”מ?

על כל אלו ועוד תוכלו ללמוד במאמר הבא!

המשיכו לקרוא!

מהי ערבות?

באופן כללי, החוק קובע כי ערבות היא: ״התחייבותו של אדם לקיים חיובו של אדם אחר כלפי אדם שלישי”. דהיינו, אם לראובן יש התחייבות חוזית כלפי לוי, ושמעון מתחייב לעמוד בהתחייבות של ראובן, אזי שמעון הוא ערב. המשמעות היא שאם ראובן לא משלם את החוב, למשל במצבים בהם שיקים חוזרים – ניתן לתבוע משמעון את מלוא הסכום הנקוב בערבות.

יתרון נוסף בערבות בכלל ובערבות אוואל בפרט, טמון בעובדה שמי שחתום על הערבות ונתבע על הסכום הנקוב בערבות – אינו זכאי לטעון שהוא חייב רק את חלקו היחסי מתוך סכום שטר הערבות. בדרך כלל שטר החוב או שיק לביטחון נחתם על ידי עושה השטר (החייב העיקרי בהסכם שהופר) וערב נוסף. לפי הדוגמא לעיל, אם ראובן ושמעון חתומים על שטר החוב – שמעון יהיה חייב לשלם את מלוא סכום הערבות על השטר ולא יוכל לטעון שחייב רק מחצית מהסכום היות וגם ראובן חתום על שטר החוב.

לחצו לקריאת המאמר אחיזה כשורה בשיקים חוזרים בהתאם לפקודת השטרות

מהי ערבות אוואל?

לפי סעיף 57(ב) לפקודת השטרות: ”ערבות לשטר יכול שתיכתב על גוף השטר או שתינתן במסמך נפרד, והיא נוצרת על ידי הביטוי bon pour aval או ביטוי אחר שווה לו, שיש אחריהם חתימה…״

כדי שערבות חוזית רגילה תהפוך לערבות אוואל, החוק קובע מספר תנאים עיקריים:

• מדובר בערבות בכתב. הערבות יכולה להופיע על גבי השטר עצמו או על גבי מסמך נפרד. בשונה מכך, ערבות חוזית רגילה יכולה להיעשות גם בעל פה.
• הערבות כוללת את הביטוי bon pour aval (או כל ביטוי אחר בעל משמעות זהה). למשל ״אנו החתומים מטה ערבים בזאת, ביחד ולחוד, בערבות אוואל לתשלום השטר על ידי עושה השטר…״
• חתימת הערב מופיעה לאחר הביטוי ״ערבות אוואל״.

מהם היתרונות בערבות אוואל?

ערבות אוואל היא ערבות ייחודית בכך שהיא מעניקה למחזיק בשטר זכויות נוספות בכמה מישורים שונים:

ראשית, במידה וערב חתם על ערבות אוואל, ניתן להיפרע ממנו (הערב) באמצעות פנייה ישירה ללשכת ההוצאה לפועל ללא נקיטת הליכים מוקדמים בבית המשפט! בערבות רגילה, יש לתבוע את הערב בבית המשפט, לקבל פסק דין לטובת התובע ורק לאחר מכן – להגיש את פסק הדין לביצוע בבית המשפט. באמצעות ערבות אוואל, ניתן לחסוך בהליכים משפטיים ארוכים.

שנית, לערבות אוואל יש יתרון נוסף בכך ששטר ערבות אוואל עומד בפני עצמו. כתוצאה מכך, גם אם השטר המקורי פגום, למשל שיק שנהרס, ולא ניתן לתבוע עם החייב העיקרי – עדיין יהיה ניתן להגיש את שטר הערבות לביצוע נגד הערב לחוב. בנוסף, היות והשטר עומד בפני עצמו – ניתן לסחור בו. דהיינו, אם מחזיק שטר הערבות מכר או העביר את השטר לאדם אחר – הערב יהיה חייב כלפי אותו גורם שלישי. זאת בשונה מערבות רגילה שהיא רק כלפי מחזיק השטר המקורי.

למה חשוב לדרוש ערבות כאשר מקבלים שיקים של חברה בע”מ?

דמיינו את המצב הבא – חברה בע״מ משכה מכם סחורה והתחייבה לבצע 12 תשלומים חודשיים באמצעות המחאות שניתנו במעמד העסקה. אף גורם מטעם החברה לא חתם על כתב ערבות. שישה חודשים לאחר שהסחורה כבר נמצאת בידי החברה – צ׳קים חוזרים מכיוון שהחברה חדלת פירעון. היות ואין בידיכם כתב ערבות – עליכם לעמוד בתור מאחורי כל הנושים המובטחים ולהמתין עד שתזכו לאיזשהו תשלום מקופת הנשייה. במקרים כאלו, סביר להניח שתראו סכום מועט מאוד (אם בכלל) מתוך מלוא החוב.

במידה ותחתימו את בעלי העניין בחברה על כתב ערבות/שטר חוב, ובאופן ספציפי בערבות אוואל – הדבר יחסוך את כל המצב שתואר לעיל. באמצעות החתמה על ערבות אוואל כשרה – החל מהרגע שהשיקים חוזרים – ניתן לתבוע את השיקים החוזרים על פי כתב הערבות או את השיקים החוזרים ישירות לביצוע ישירות להוצאה לפועל, ולהתחיל לנקוט בהליכי גביית שיקים חוזרים באמצעות לשכת ההוצאה לפעול הקרובה והנוחה לכם. כך, במקום לנסות לגבות את החוב מחברה חדלת פירעון – ניתן לגבות את החוב גם מהערב.

לחצו לקריאת המאמר צו עיכוב יציאה מן הארץ – כל מה שצריך לדעת

מתי חשוב לבקש ערבות אוואל?

ערבות אוואל היא בעלת יכולת מימוש קלה יותר מערבות חוזית רגילה. ישנם סוגים נוספים של ערבויות המעניקות הגנה חזקה למחזיק בערבות, אך ערבות אוואל היא יותר פשוטה להחתמה בעסקאות. כך למשל, בערבות בנקאית הנחשבת לטובה מאוד עבור האוחז בשטר, הזוכה יכול לממש את הערבות בצורה מאוד קלה היות וסכום הערבות מובטח על ידי הבנק. אולם, בכדי להנפיק עברות בנקאית, הערב לחוב נדרש לבצע פרוצדורה מורכבת ולשלם לבנק עמלה קבועה. כתוצאה מכך ייתכנו מקרים רבים בהם ערבים יסרבו לחתום על ערבות בנקאית. בשונה מכך, ערבות אוואל מעניקה הגנה מאוד חזקה לזוכה והדבר היחיד שנדרש כדי להשתמש בה הוא הוספת המילים  ״ערבות אוואל״ בגוף השטר כפי שהומחש לעיל או על גב השיקים. ברוב המקרים סביר להניח שלא תהיה התנגדות לחתימה על ערבות אוואל ולכן משתלם לדרוש אותה בכל עסקה מסחרית.

עורך דין ניסים שופן מנהל משרד עו״ד בתחום המסחרי אזרחי למעלה מ- 19 שנים בדגש חזק מאוד על גביית חובות ושיקים חוזרים בפרט, והינו אחד המומחים בתחומו.

לאורך השנים, עו״ד שופן ביצע הליכי גביית חובות ושיקים חוזרים מוצלחים לשביעות רצונם המלא של לקוחותיו.

צרו קשר לייעוץ ראשוני עם עו”ד שופן וללא התחייבות ולשמוע עוד כיצד להבטיח את גביית הכספים שחייבים לך לעסק!